Cómo las garantías respaldadas por activos están revolucionando los préstamos DeFi

En el dinámico mundo de las finanzas descentralizadas (DeFi), las plataformas de préstamos han emergido como una alternativa fascinante a los sistemas financieros tradicionales. Estas plataformas no solo prometen mayores retornos sobre las inversiones, sino que también ofrecen acceso global y la oportunidad de ser parte de la revolución financiera digital. Sin embargo, este potencial viene acompañado de riesgos significativos, especialmente en lo que respecta a las garantías utilizadas para asegurar los préstamos.

En el sistema bancario tradicional, las garantías suelen ser activos tangibles como maquinaria o bienes raíces. En contraste, las plataformas DeFi dependen principalmente de criptomonedas como garantía. Aunque este enfoque es innovador, presenta una vulnerabilidad crítica: la volatilidad de los criptoactivos.

El problema de las garantías criptográficas

La volatilidad inherente de las criptomonedas introduce tanto oportunidades como desafíos en los préstamos DeFi. Por ejemplo, consideremos un prestatario que utiliza 1 Bitcoin (BTC), valorado en $40,000, como garantía para un préstamo de $20,000. Si el valor de BTC cae a $25,000, el prestamista enfrenta un riesgo significativo. Para evitar la liquidación, el prestatario debe reembolsar parte del préstamo o proporcionar garantías adicionales.

Además, en mercados volátiles, las garantías podrían no recuperarse lo suficientemente rápido, lo que a menudo resulta en pérdidas financieras para los prestatarios cuando sus activos se liquidan a la fuerza a precios bajos. Esta volatilidad también hace que sea un desafío para los prestamistas evaluar el valor real de sus garantías durante el plazo del préstamo, desalentando los préstamos a largo plazo. Además, muchas plataformas DeFi carecen de fuertes medidas de seguro para proteger a los prestamistas de las pérdidas resultantes de fallas de la plataforma o oscilaciones significativas del mercado.

Estos desafíos resaltan una brecha importante en el ecosistema actual de préstamos DeFi: la necesidad urgente de garantías estables y predecibles.

El caso de las garantías del mundo real

Los activos del mundo real (RWA), como las materias primas o los inventarios, ofrecen una alternativa estable y fiable a las garantías criptográficas. A diferencia de las monedas digitales, estos activos son menos propensos a oscilaciones repentinas de valor y poseen un valor intrínseco que se puede evaluar y rastrear. Aquí se explica por qué las garantías respaldadas por activos están revolucionando los préstamos DeFi:

• Estabilidad: Los activos físicos están vinculados a actividades económicas tangibles, lo que los hace mucho menos volátiles que las criptomonedas.
• Accesibilidad para los prestatarios: Las empresas pueden aprovechar el inventario de existencias o los activos de la empresa para garantizar préstamos, obteniendo liquidez sin liquidar sus tenencias.
• Seguridad para los prestamistas: Con activos tasables y asegurables, los prestamistas ganan confianza en que sus inversiones están seguras.
• Diversificación para los prestamistas: La incorporación de RWA permite a los prestamistas diversificar sus carteras más allá de los criptoactivos, lo que reduce la exposición general al riesgo.
• Mejora de la reputación de los prestatarios: La pignoración de activos del mundo real mejora la credibilidad de los prestatarios ante los prestamistas, lo que fomenta las relaciones a largo plazo y las oportunidades de préstamos repetidos.

Al integrar los RWA en el modelo de préstamos, las plataformas pueden transformar DeFi en un ecosistema más seguro y sostenible.

Cómo 8lends une riesgo y recompensa

8lends se destaca por ofrecer una solución de préstamos DeFi que da máxima prioridad a la protección tanto de los inversores como de los prestatarios. La plataforma combina la eficiencia de la blockchain con la estabilidad de las garantías respaldadas por activos. Los préstamos de 8lends están garantizados no solo por criptomonedas, sino también por activos reales del mundo real, como equipos, garantías personales, bienes raíces, acciones, activos corporativos y materias primas bursátiles. Este amplio espectro de garantías mejora la estabilidad dentro del proceso de préstamo DeFi, reduciendo así los riesgos habituales relacionados con las liquidaciones.

8lends utiliza un estricto sistema de evaluación de 40 puntos para evaluar la salud financiera y la capacidad de pago del prestatario, garantizando así aún más la seguridad. Esta diligencia a nivel suizo asegura que solo las empresas confirmadas califiquen para la financiación, respaldando la dedicación de la plataforma a proporcionar préstamos de bajo riesgo para los inversores. Además, 8lends tiene un sistema de seguros para brindar aún más protección. Una parte de cada inversión se suma a un fondo que protege a los prestamistas en caso de que se produzcan impagos de los prestatarios. Desde la emisión del préstamo hasta el reembolso, todas las transacciones se registran claramente en la blockchain, lo que garantiza un alto grado de seguridad y visibilidad para todos los involucrados.

Por qué es importante

Al integrar garantías del mundo real en su marco, 8lends aborda los problemas de volatilidad inherentes a los préstamos respaldados por criptomonedas al tiempo que establece un nuevo estándar para los préstamos DeFi. Los inversores están protegidos de las fluctuaciones impredecibles del mercado, mientras que los prestatarios obtienen acceso a la liquidez sin sacrificar la seguridad. Esto es particularmente beneficioso para las regiones con acceso a servicios bancarios insuficientes y las pequeñas empresas que carecen de acceso a la banca tradicional, pero poseen activos valiosos.

Con proyecciones que indican que el valor total bloqueado en DeFi podría alcanzar los 700 mil millones de dólares en 2025, ahora es un momento oportuno para explorar cómo plataformas como 8lends están transformando el futuro de las finanzas. Si está listo para experimentar los préstamos DeFi bien hechos, consulte 8lends hoy y únase a la lista blanca para una forma más inteligente y segura de invertir en el panorama financiero del mañana.